Historia de las Microfinanzas

Las microfinanzas han existido en diferentes formas durante mucho tiempo. Incluso se estima que en Asia existen desde hace varios milenios mecanismos informales de préstamo y endeudamiento. En 1849, F. W. Raiffeisen crea la primera cooperativa de ahorro y crédito en Suiza.

En Francia, los hermanos Pereire fueron el origen de las primeras experiencias de mutualismo bancario que crearon las Sociedades de Crédit Mutuel. Más tarde, en los años sesenta y setenta, se hicieron otros intentos en los bancos de crédito públicos en los países en desarrollo.

Historia de las Microfinanzas

Sin embargo, se considera generalmente que las microfinanzas “modernas” surgieron a mediados de la década de 1970 en Asia y América Latina. Cabe destacar los ejemplos de Bangladesh y el Banco Grameen, fundado en 1978 por el Dr. Muhammad Yunus, profesor de economía de la Universidad de Chittagong.

El Dr. Yunus estaba buscando una respuesta concreta a la crisis de hambruna en su país.
Decidido a experimentar con soluciones prácticas, el profesor Yunus comenzó a visitar aldeas de Bangladesh. Durante una de estas visitas a Jorba, encontró un grupo de 42 mujeres que fabricaban heces de bambú.

Debido a que no tenían capital propio para comprar la materia prima, habían llegado a un acuerdo con los comerciantes locales que les prestaban dinero para comprar la materia prima a cambio de lo cual tenían que venderles los taburetes a un precio fijo, justo por encima del precio de la materia prima.

El profesor Yunus

El profesor Yunus se sorprendió al descubrir que la cantidad total de las necesidades de estas 42 mujeres para desarrollar su actividad de forma independiente fue de $27.00 dólares. Les prestó el dinero de su propio bolsillo, sin interés, permitiendo al grupo vender sus taburetes a mejores precios y salir del ciclo de deuda que los unía a los comerciantes locales.

Banco Grameen

Así nació el Banco Grameen (el “banco del pueblo”), que populariza el crédito solidario, un crédito otorgado a un grupo del que cada uno de sus miembros es solidario con los demás, para aprovecharlo y devolverlo. Grameen Bank tiene ahora oficinas en más de 80.000 aldeas y más de 6 millones de prestatarios. En 2006, el Profesor Yunus recibió el Premio Nobel de la Paz.

Inspiradas por el éxito del Banco Grameen, muchas instituciones microfinancieras (IMF) surgieron en las décadas de 1970 y 1980. La mayoría de ellos iniciaron sus actividades como ONG y fueron financiados con fondos públicos y privados, resultaron rentables y aumentaron rápidamente el número de sus clientes.

Han demostrado que los pobres son solventes aunque no puedan ofrecer garantías financieras. Así pues, las microfinanzas han demostrado ser un negocio viable y los pobres son ahora un verdadero mercado.

Más tarde, en los años 90, se hizo evidente que la industria microfinanciera no podía depender únicamente del financiamiento de donaciones. Como resultado, algunas instituciones se han reestructurado para atraer inversiones comerciales públicas o privadas.

Financiamiento de las IMFs

Están surgiendo estructuras especializadas para el financiamiento de las IMFs. Ofrecen préstamos a IMFs que luego prestan a sus clientes. En 1997, fue la primera cumbre del microcrédito en Washington, D. C., y fue un punto de inflexión en la historia del microcrédito.

En este contexto, la ONG Planeta Positivo fue creada en 1998 por Jacques Attali y Arnaud Ventura. Uno de sus objetivos iniciales era utilizar Internet y las nuevas tecnologías de la comunicación para fortalecer la capacidad de las instituciones microfinancieras en varios sectores.

Luchar contra la pobreza

Este modelo inicial ha evolucionado hacia la ONG tal como la conocemos hoy en día y cuya misión es luchar contra la pobreza a través del desarrollo de las microfinanzas y sus múltiples servicios.

A medida que aumenta el interés por las microfinanzas, se está alentando a otros modelos ajenos a las ONG a crear una industria económicamente viable que pueda ofrecer a las poblaciones desfavorecidas servicios financieros integrales a precios justos, asegurando al mismo tiempo una rentabilidad razonable para los inversores comerciales.

Además de las muchas compañías microfinancieras que existen hoy en día, varias instituciones bancarias importantes también han entrado en el mercado de las microfinanzas, como Credit Suisse, Deutsche Bank y Citigroup. Gradualmente, las microfinanzas se están convirtiendo en parte del sistema financiero convencional.

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